+7-904-377-09-00

(3842) 76-24-76

единая справочная (круглосуточно)

Информационный обзор РСА по ОСАГО

1. Отказ в возмещении утраты товарной стоимости ТС;
2. Отказ в выплате при отсутствии у потерпевшего договора ОСАГО, водительского удостоверения, талона техосмотра или доверенности;
3.Осуществления выплаты при участии в ДТП транспортных средств, принадлежащих одному владельцу;
4. Отказ в выплате в связи с отказом в возбуждении дела об административном правонарушении;
5. Удержание годных остатков при расчете страхового возмещения в случае полной гибели ТС;
6. Отказ в выплате в результате нарушения страхователем п. 12.7 ПДД РФ (открытие двери, создавшее помехи другим участникам дорожного движения);
7. Выдача полиса ОСАГО при заключении договора, а равно и при продлении договора до оплаты страховой премии;
8. Отказ выплате при неуплате страховой премией страхователем, при условии выдачи полиса ОСАГО;
9. Предоставления страховщиком копии акта о страховом случае, с приложением копии заключения независимой экспертизы или акта осмотра поврежденного имущества;
10. Отказ в выплате в результате самопроизвольного движения транспортного средства;
11. Отказ в выплате в результате нарушения страхователем правил остановки или стоянки;
12. Возмещение утраченного заработка/дохода по договору ОСАГО;
13. Осуществление возмещения в связи со смертью потерпевшего;
14. Возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего

 

 

Утверждено 
Постановлением Президиума РСА 
от 19 февраля 2009 года, пр. № 7

«Типовые ответы по проблемным вопросам, связанным с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Сокращения, используемые в тексте:

Федеральный закон № 40-ФЗ - Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;

КоАП РФ - Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации;

Правила ОСАГО - Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263;

Правила технической экспертизы - Правила организации и проведения независимой технической экспертизы транспортного средства при решении вопроса о выплате страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства», утвержденные постановлением Правительства РФ от 24.04.2003 №238;

Договор обязательного страхования - договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

Полис обязательного страхования - страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

Страховщик - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке;

Страхователь - лицо, заключившее со Страховщиком договор обязательного страхования;

Потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник дорожно-транспортного происшествия;

ГК РФ - Гражданский кодекс Российской Федерации;

ПДД РФ - Правила дорожного движения Российской Федерации, утвержденные постановлением Совета Министров - Правительства Российской Федерации от 23.10.1993 №1090.

1. По вопросу правомерности отказа в возмещении утраты товарной стоимости ТС

Федеральный закон № 40-ФЗ и Правила ОСАГО определяют порядок возмещения вреда и перечень, подлежащих возмещению расходов.

Согласно пункту 63 Правил ОСАГО размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:

а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Под полной гибелью понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая;

б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

Возмещение «утраты товарной стоимости», порядок ее определения, а также само понятие «утраты товарной стоимости» Правилами ОСАГО не предусмотрено и не определено. Иными нормативными правовыми актами не дается определение «утраты товарной стоимости» и порядок ее определения. Схожим по смыслу понятием, является понятие «утраты товарного вида» используемое в статьях 264, 270 Налогового кодекса Российской Федерации. Данное понятие используется исключительно для продукции средств массовой информации и книжной продукции или периодическим печатным изданиям, перевозящимся в упаковках.

Вместе с тем, проанализировав различные точки зрения на природу «утраты товарной стоимости», высказанные в литературе, можно прийти к выводу, что утрата товарной стоимости по своей сути - упущенная выгода собственника транспортного средства, чье право было нарушено, потому как «утрата товарной стоимости» влияет исключительно на продажную стоимость автомобиля. Следовательно, если «утрата товарной стоимости» рассматривается как упущенная выгода, то в соответствии с положением статьи 6 Федерального закона № 40-ФЗ упущенная выгода не подлежит возмещению по договорам обязательного страхования, что и было уточнено еще раз нормами Федерального закона № 40-ФЗ о составе убытков, вступившими в силу с 1 марта 2008 года.

Страховщик в соответствии с требованием пункта 73 Правил ОСАГО, в случае возникновения разногласий с потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, в любом случае производит страховую выплату в неоспариваемой им части.

При этом в соответствии с пунктом 77 Правил ОСАГО споры, вытекающие из договора обязательного страхования, разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Вместе с тем, с 1 марта 2008 года пункт 2.1 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ устанавливает состав убытков, подлежащих возмещению при причинении вреда имуществу потерпевшего, и ограничивает возмещаемые убытки — размером расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

Указанное ограничение соответствует положению части 1 статьи 15 ГК РФ в части ограничения размера убытков, подлежащих возмещению по требованию лица, право которого нарушено законом или договором.

2. По вопросу правомерности отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты Потерпевшему при отсутствии у Потерпевшего договора обязательного страхования, водительского удостоверения, талона государственного технического осмотра и иных документов, подтверждающих правомерность управления транспортным средством

Перечень документов, необходимых для предоставления Страховщику Потерпевшим, при причинении вреда имуществу Потерпевшего, установлен пунктами 44, 51, 53-56, 61 Правил ОСАГО.

Предоставление Страховщику Потерпевшим своего договора обязательного страхования, водительского удостоверения, талона государственного технического осмотра и иных документов, подтверждающих правомерность управления транспортным средством, Правилами ОСАГО не предусмотрено.

Таким образом, отказ Страховщика от возмещения Потерпевшему причиненного его жизни, здоровью или имуществу ущерба, по причине отсутствия у Потерпевшего договора обязательного страхования, водительского удостоверения, талона государственного технического осмотра и иных документов, подтверждающих правомерность управления транспортным средством, является необоснованным.

3. Позиция по вопросу осуществления страховой выплаты по договору обязательного страхования при участии в дорожно-транспортном происшествии транспортных средств, принадлежащих на праве собственности одному владельцу - физическому лицу, не управлявшему в момент ДТП ни одним из транспортных средств1.

Ситуация:

В ДТП участвуют два транспортных средства, принадлежащих на праве собственности одному владельцу — физическому лицу.

Транспортными средствами в момент ДТП управляют лица, допущенные к управлению транспортным средством (не собственник).

Позиция:

Перечень событий, не являющихся страховыми рисками по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установлен статьей 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Указанный перечень не содержит такого основания для отказа в выплате страхового возмещения, как участие в дорожно-транспортном происшествии транспортных средств, принадлежащих на праве собственности одному владельцу.

В связи с чем, отказ в выплате страхового возмещения страховой организацией по данному основанию не соответствует нормам действующего законодательства Российской Федерации.

4. По вопросу отказа в страховой выплате потерпевшему на основании определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, вынесенного в отношении застрахованного

В случае отказа в возбуждении дела об административном правонарушении при наличии материалов, сообщений, заявлений, указанных в пунктах 2 (поступившие из правоохранительных органов, а также из других государственных органов, органов местного самоуправления, от общественных объединений материалы, содержащие данные, указывающие на наличие события административного правонарушения) и 3 (сообщения и заявления физических и юридических лиц, а также сообщения в средствах массовой информации, содержащие данные, указывающие на наличие события административного правонарушения (за исключением административных правонарушений, предусмотренных частью 2 статьи 5.27, статьями 14.12,14.13,14.21,14.22 КоАП РФ) части 1 статьи 28.1 КоАП РФ, должностным лицом, рассмотревшим указанные материалы, сообщения, заявления, выносится мотивированное определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Основанием для осуществления страховой выплаты является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату. Наступление гражданской ответственности водителя за причиненный ущерб определяется в соответствии с главой 59 Гражданского Кодекса РФ.

Решение о страховой выплате принимает страховщик на основании документов из ГИБДД (включая определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении), в порядке, предусмотренном главой 48 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона № 40-ФЗ, Правилами ОСАГО.

Таким образом, наличие признаков административного правонарушения или их отсутствие в действиях водителя, причинившего ущерб при использовании транспортного средства, не является обязательным основанием, для признания случая страховым и, соответственно, обязанности страховщика произвести страховую выплату. В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона № 40-ФЗ отсутствие признаков административного правонарушения не входит в перечень случаев, исключающих возникновение гражданской ответственности владельца транспортного средства.

Учитывая изложенное, отказ Страховщика в страховой выплате Потерпевшему на основании определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, вынесенного в отношении причинителя вреда, является необоснованным.

5. По вопросу правомерности удержания годных остатков при расчете страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства

В соответствии со статьей 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. На основании статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно статье 15 ГК РФ при причинении вреда возмещаются убытки - т.е. расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно статье 1 Федерального закона № 40-ФЗ по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 63 Правил ОСАГО, если стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества превышает до аварийную стоимость этого имущества, то размер страховой выплаты определяется в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая. Данное условие должно применяться с учетом того, что размер страховой выплаты по договору обязательного страхования не может превышать размер причиненного вреда и размер страховой суммы.

Таким образом, выплата потерпевшему в части, превышающей размер причиненного вреда, не может быть признана в качестве страховой выплаты по договору обязательного страхования. Как следствие, если выплата потерпевшему произведена в размере действительной стоимости поврежденного имущества на день наступления страхового случая без учета стоимости годных остатков и годные остатки потерпевший не передавал страховщику, то, по мнению РСА, данная выплата в части стоимости годных остатков не будет являться страховой выплатой по договору обязательного страхования.

Если между страховщиком и потерпевшим достигнуто соглашение о передаче страховщику годных остатков, то в этом случае страховая выплата потерпевшему должна быть произведена в размере действительной стоимости поврежденного имущества на день наступления страхового случая.

6. По вопросу правомерности отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты Потерпевшему на основании того, что дорожно-транспортное происшествие произошло в результате нарушения Страхователем или иным лицом, чья гражданская ответственность застрахована в установленном законом порядке, п. 12.7 ПДД РФ (открытие двери, создавшее помехи другим участникам дорожного движения)

В соответствии со статьей 1 Федерального закона № 40-ФЗ страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Под использованием транспортного средства понимается эксплуатация транспортного средства, связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях) (статья1 Федерального закона № 40-ФЗ и пункт 4 Правил ОСАГО).

Согласно ПДД РФ, к дорожному движению относится совокупность общественных отношений, возникающих в процессе перемещения людей и грузов с помощью транспортных средств или без таковых в пределах дорог.

Таким образом, водитель транспортного средства, открывший дверь (создав помехи другим участникам дорожного движения), нарушил ПДД РФ (пункт 12.7 ПДД) и, соответственно, нарушил правила эксплуатации транспортного средства, связанного с его участием в дорожном движении. Следовательно, исходя из понятия использования транспортного средства подобное нарушение ПДД РФ, повлекшее за собой причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших свидетельствует о том, что данные правоотношения подпадают под объект обязательного страхования и являются страховым случаем.

Для принятия решения об осуществлении страховой выплаты потерпевший должен предоставить Страховщику, в соответствии с требованиями Правил ОСАГО документы в подтверждение страхового случая и размера причиненного ущерба.

Вместе с тем, принимая во внимание, содержащееся в статье 1 Федерального закона № 40-ФЗ определение понятия «водитель транспортного средства» не позволяет отнести подобное нарушение ПДД РФ со стороны пассажира транспортного средства к страховому случаю в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

7. По вопросу выдачи полиса обязательного страхования при заключении договора обязательного страхования, а равно и при продлении договора обязательного страхования до оплаты Страхователем страховой премии

В соответствии со статьей 5 Федерального закона № 40-ФЗ порядок реализации прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования, определен в Правилах ОСАГО.

При этом в соответствии с пунктом 12 Правил ОСАГО страховая премия по договору обязательного страхования уплачивается страхователем страховщику наличными деньгами или по безналичному расчету при заключении договора. Датой уплаты страховой премии считается или день уплаты страховой премии наличными деньгами страховщику, или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика.

Согласно части 6 пункта 24 Правил ОСАГО полис обязательного страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.

Данное правило распространяется и на процедуру выдачи полиса обязательного страхования в случае внесения изменений в полис обязательного страхования, влекущих увеличение страхового риска Страховщика.

Учитывая вышеизложенное, выдача полиса обязательного страхования призаключении договора обязательного страхования, при продлении договора обязательного страхования, а равно и при внесении изменений в полис обязательного страхования, влекущих увеличение страхового риска Страховщика до оплаты Страхователем страховой премии законодательством Российской Федерации не допускается.

8. По вопросу отказа страховой организацией в выплате страхового возмещения потерпевшему на основании неуплаты страховой премией страхователем, при условии выдачи страховой организацией страхователю страхового полиса обязательного страхования2

Ситуация:
По итогам проведения конкурса заказчиком определен страховщик по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Страховой организацией заказчику выданы полисы обязательного страхования. Страховая премия по выданным полисам обязательного страхования заказчиком оплачена не была.

Страховая организация отзывает выданные полисы обязательного страхования.

Вместе с тем по выданным полисам обязательного страхования страховщику заявлены убытки, по которым страховая организация отказывает потерпевшим в выплате страхового возмещения.

Типовой ответ

В соответствии с пунктом 24 Правил ОСАГО, страховой полис обязательного страхования выдается страхователю непосредственно при уплате им страховой премии наличными деньгами, а в случае ее уплаты по безналичному расчету - не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии.

Выдача страховщиком (уполномоченным представителем страховщика) страхователю страхового полиса обязательного страхования без уплаты последним страховой премии, в нарушение пункта 24 Правил ОСАГО влечет последствия установленные статьей 168 ГК РФ в соответствии, с которой сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка, в соответствии со статьей 167 ГК РФ, не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В связи с чем, вопрос о выплате страхового возмещения по полису обязательного страхования, выданному страховщиком без уплаты страхователем страховой премии, следует решать на основании судебного решения

9. По вопросу предоставления Страховщиком по требованию Потерпевшего копии акта о страховом случае, с приложением копии заключения независимой экспертизы или акта осмотра поврежденного имущества

В соответствии с пунктами 70, 71 Правил ОСАГО копия акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему по его письменному требованию не позднее 3 дней с даты получения страховщиком такого требования (при получении требования после составления акта о страховом случае) или не позднее 3 дней с даты составления акта о страховом случае (при получении требования до составления акта о страховом случае). Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и (или) акт осмотра поврежденного имущества.

Таким образом, по требованию потерпевшего страховщик обязан выдать акт о страховом случае с приложением заключения независимой экспертизы и (или) акта осмотра поврежденного имущества.

Оснований отказа Страховщика в предоставлении указанных документов (при их наличии), действующим законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств не предусмотрено.

10. По вопросу правомерности отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты Потерпевшему на основании того, что дорожно-транспортное происшествие произошло в результате самопроизвольного движения транспортного средства, гражданская ответственность владельцев которого застрахована в установленном законом порядке

В соответствии со статьей 1 Федерального закона № 40-ФЗ страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Под использованием транспортного средства понимается эксплуатация транспортного средства связанная с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях) (статья1 Федерального закона № 40-ФЗ и пункт 4 Правил ОСАГО).

Согласно ПДД РФ, к дорожному движению относится совокупность общественных отношений, возникающих в процессе перемещения людей и грузов с помощью транспортных средств или без таковых в пределах дорог.

Учитывая вышеизложенные, самопроизвольное движение транспортного средства в пределах дорог, а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях) относится к совокупности общественных отношений, возникающих в процессе перемещения людей и грузов с помощью транспортных средств, то есть является составляющим дорожного движения и, как следствие, является использованием транспортного средства.

Таким образом, наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства,в том числе, в случае причинения вреда при самопроизвольном движении транспортных средств, ответственность при использовании которых была застрахована, является страховым случаем (за исключением случаев возникновения ответственности, указанных в пункте 2 статьи 6 Федерального закона № 40-ФЗ) и влечет за собой обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Для принятия решения об осуществлении страховой выплаты потерпевший должен предоставить Страховщику, в соответствии с требованиями Правил ОСАГО документы в подтверждение страхового случая и размера причиненного ущерба.

11. По вопросу правомерности отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты Потерпевшему на основании того, что дорожно- транспортное происшествие произошло в результате нарушения Страхователем или иным лицом, чья гражданская ответственность застрахована в установленном законом порядке, пункты .12.4,12.5,12.6 ПДД РФ (правила остановки и стоянки)

В случае нарушения Страхователем или иным лицом, чья гражданская ответственность застрахована в установленном законом порядке, пункты 12.4, 12.5, 12.6 ПДД РФ, и невозможности установить причинно-следственную связь между нарушением вышеуказанным лицом правил остановки и стоянки и причинением материального вреда имуществу Потерпевшего, решение вопроса о правомерности отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты Потерпевшему на основании того, что дорожно-транспортное происшествие произошло в результате нарушения Страхователем или иным лицом, чья гражданская ответственность застрахована в установленном законом порядке, пункты 12.4, 12.5, 12.6 ПДД РФ (правила остановки и стоянки), возможно только в судебном порядке.

12. По вопросу возмещения утраченного заработка/дохода за период временной нетрудоспособности по договору ОСАГО

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального 40-ФЗ, «размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами главы 59 ГК РФ».

В соответствии с частью 1 статьи 1086 ГК РФ «размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности».

В соответствии с пунктом 6 постановления Правительства РФ от 16 октября 2000г. N 789 «Об утверждении Правил установления степени уграты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»: «гражданам, получившим увечье не при исполнении трудовых обязанностей, степень утраты профессиональной трудоспособности устанавливается учреждениями судебно-медицинской экспертизы». Таким образом, в случае представления потерпевшим в результате ДТП заключения из учреждения судебно-медицинской экспертизы о степени утраты трудоспособности за период временной нетрудоспособности и иных документов, указанных в пункте 51 Правил ОСАГО, Страховщик, руководствуясь статьей 1086 ГК РФ, имеет правовые основания для расчета размера страховой выплаты и осуществления страхового возмещения.

Согласно части 2 статьи 1085 ГК РФ при определении утраченного заработка (дохода) пенсия по инвалидности, а равно другие пенсии, пособия и иные подобные выплаты, назначенные как до, так и после причинения вреда здоровью, не принимаются во внимание и не влекут уменьшения размера возмещения вреда (не засчитываются в счет возмещения вреда).

Необходимо отметить, что пособия по временной нетрудоспособности гражданам, подлежащим обязательному социальному страхованию, согласно Федеральному закону от 29.12.2006 № 255-ФЗ «Об обеспечении пособиями повременной нетрудоспособности, по беременности и родам граждан, подлежащих обязательному социальному страхованию» относятся к выплатам по обязательному социальному страхованию.

При этом следует иметь в виду, что в соответствии с абзацем вторым статьи 1 ФЗ № 165 от 16.07.1999 «Об основах обязательного социального страхования», «обязательное социальное страхование - часть государственной системы социальной защиты населения». Следовательно, выплаты по обязательному социальному страхованию в части пособия по временной нетрудоспособности относятся к социальному обеспечению.

Соответственно, при осуществлении Страховщиком в рамках договора ОСАГО страхового возмещения утраченного заработка за период временной нетрудоспособности, выплаты в виде пособия по временной нетрудоспособности, осуществляемые в рамках обязательного социального страхования, не учитываются.

Также пунктом 58 Правил ОСАГО определено, что выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.
Если потерпевший не представил Страховщику все необходимые документы, предусмотренные пунктом 51 Правил ОСАГО, - у Страховщика не имеется правовых оснований для расчета страховой выплаты и осуществления страхового возмещения.

Комментарий по вопросу возмещения утраченного заработка/дохода за период временной нетрудоспособности по договору ОСАГО в части освидетельствования потерпевшего в результате ДТП и установления органами медицинской экспертизы степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности

Получение заключения о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности, на данный момент представляется затруднительным.

Законодательно предусмотрена возможность освидетельствования и установления потерпевшему в результате ДТП степени утраты профессиональной трудоспособности (если происшествие произошло не при исполнении им трудовых обязанностей) только органами судебно-медицинской экспертизы (пунктом 6 постановления Правительства РФ от 16 октября 2000г. N 789 «Об утверждении Правил установления степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая на производстве и профессиональных заболеваний»).

В соответствии со статьей 19 Федерального закона от 31 мая 2001г. N 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» основаниями производства судебной экспертизы в государственном судебно-экспертном учреждении являются определение суда, постановления судьи, лица, производящего дознание, следователя. Таким образом, законодательно не предусмотрена возможность самостоятельного обращения на бесплатной основе потерпевшего в учреждения судебно-медицинской экспертизы за получением необходимого ему заключения.

В тоже время необходимо отметить, что статьей 20 «Основ законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан» от 22.07.1993 № 5487-1 установлено право на медицинскую экспертизу, в том числе независимую, которая производится по их личному заявлению в специализированных учреждениях.

Также следует обратить внимание, что вред здоровью человека, согласно Правилам определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека, утвержденным постановлением Правительства РФ от 17.08.2007г. № 522, определяется, исходя из медицинских критериев, утвержденных Приказом Минздравсоцразвития России от 24.04.2008 № 194н для определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека, и соотнесения со степенью утраты общей трудоспособности в процентах при условии стойкой утраты последней.

Необходимо иметь в виду, что обязанность Страховщика по организации и оплате освидетельствования потерпевшего в результате ЛТП органами медицинской экспертизы законодательством РФ в области ОСАГО не установлена.

13. По вопросу порядка осуществления страхового возмещения вреда в связи со смертью потерпевшего (кормильца) по договору ОСАГО (в виде рентных платежей, единовременной выплаты)

Договор ОСАГО заключен до 01.03.2008

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об обязательном страховании) «размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его жизни или здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — ГК РФ).

В случае смерти потерпевшего (кормильца) право на возмещение вреда имеют:

- нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;

- ребенок умершего, родившийся после его смерти;

- один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими 14 лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;

- лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение 5 лет после его смерти (пункт 1 статьи 1088 ГК РФ).

Иждивение детей умерших родителей предполагается и не требует доказательств, за исключением указанных детей, объявленных в соответствии с законодательством Российской Федерации полностью дееспособными или достигших возраста 18 лет (пункт 4 статьи 9 Федерального закона от 17.12.2001 № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»).

Таким образом, несовершеннолетним вред возмещается до достижения ими 18 лет, учащимся старше 18 лет — до окончания учебы в учебных учреждениях по очной форме обучения, но не более чем до 23 лет (пункт 2 статьи 1088 ГК РФ).

В случае осуществления рентных платежей учащимся старше 18 лет по очной форме обуче